1.

Las mejores pólizas son flexibles y le permiten beneficiarse de una variedad de servicios, desde asistentes para cuidados en el hogar hasta cuidados en un centro especializado. Solamente alrededor del 4 por ciento de la población mayor de 65 años vive en un hogar para el cuidado de personas mayores discapacitadas. El promedio de estadía es de 2,5 años.

2.

Las pólizas de seguro de cuidado de largo plazo ofrecen un pago máximo por día por un periodo de tiempo fijo. La mayoría de la gente opta por un periodo de uno a seis años. Algunos expertos señalan que tres años es suficiente. Aquéllos que tienen antecedentes familiares de Alzheimer, o demencia senil, puede que quieran considerar la posibilidad de adquirir cobertura de por vida, si es que pueden pagarla.

3.	Algunos planes ofrecen descuentos por cónyuge y por llevar una vida sana.
4.	No utilice el costo promedio nacional para determinar la cobertura que necesita; averigüe el costo del cuidado en el área donde piensa jubilarse. Los costos pueden variar enormemente. Un cuarto privado en un hogar para el cuidado de personas mayores discapacitadas cuesta 111 dólares diarios en Shreveport, Luisiana, 346 dólares en Nueva York y 548 en Anchorage, Alaska.
5.	Si usted tiene menos de 70 años, compre una póliza con protección automática contra inflación compuesta. Esta protección duplicará el costo, pero, según los especialistas, es esencial para compradores jóvenes. Sin ella, su beneficio diario podría valer una fracción de su valor inicial dentro de 20 ó 30 años.
6.	Tenga en cuenta una póliza con un “fondo de dinero”. Esta opción es flexible y le permite elegir la manera de gastar su dinero, desde cuidado en el hogar hasta cuidado en un hogar especializado, y su cobertura se extiende si usted no ha hecho uso de todos sus beneficios en el periodo de tiempo establecido. Por ejemplo, si usted cuenta con un beneficio máximo de 100 dólares diarios durante tres años (un fondo total de cerca de 100 mil dólares) y solamente gasta 50.000 dólares durante esos tres años, entonces puede continuar utilizando el remanente del fondo de dinero. Una póliza con estas características cuesta hasta 40 por ciento más.
7.	La mayor parte de las pólizas que se venden en la actualidad son deducibles de impuestos, pero la deducción está limitada a una porción de la prima y solamente puede ser aprovechada por quienes hayan desembolsado más del 7,5 por ciento de sus ingresos en gastos médicos durante el año.
8.	Una póliza típica cuenta con un “periodo de eliminación”, que es el periodo durante el cual usted paga por su cuidado antes de que el seguro se haga cargo. Cuanto menor sea el periodo de eliminación —que puede ser 30, 60 ó 90 días—, mayor será el costo de la póliza. Sin embargo, no es aconsejable intentar reducir las primas optando por un periodo de eliminación muy extenso, pues podría terminar arruinado. Si en la actualidad usted pagara por el cuidado en un hogar especializado durante un período de eliminación de 180 días, le costaría cerca de 37.000 dólares. Dentro de 25 años, si el costo del cuidado continúa aumentando alrededor del 5 por ciento anual, terminaría pagando 125 mil dólares durante ese periodo.
9.	Los aseguradores de cuidado de largo plazo le garantizan que no subirán sus primas debido a cambios en su estado de salud. Sin embargo, pueden aplicar un aumento de las tasas para toda una clase de asegurados —por ejemplo, para todos los mayores de 75 años—, y lo han hecho en el pasado.
10.	Lea las condiciones de la póliza para verificar la cobertura que está comprando. No se fíe de un folleto de ventas o de las promesas de un vendedor de seguros.
11.	Diga la verdad acerca de su historia médica. Si no lo hace, la compañía podría denegar su cobertura en el futuro, cuando trate de reclamar sus beneficios.
12.	Compre el seguro de cuidado de largo plazo a una compañía sólida, con probabilidades ciertas de que vaya a continuar en el mercado dentro de 20 ó 30 años. En el campo de los seguros de cuidado de largo plazo, los principales protagonistas son John Hancock, MetLife, Prudential, MassMutual y New York Life. Por una pequeña tarifa, usted puede verificar la valuación de estas compañías a través de empresas financieras como TheStreet.com Ratings (1-800-289-9222), A.M. Best (908-439-2200) y Moody’s Investors Service (212-553-1658).