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Millones de beneficiarios de Medicare han hecho un esfuerzo para comprender el beneficio para medicamentos Medicare Parte D y elegir un plan. Ahora comienza todo nuevamente. El período anual de inscripción abierta —del 15 de noviembre al 31 de diciembre— lanza el segundo año de la cobertura de medicamentos Medicare, que comienza el 1 de enero.
Usted quizás se esté estremeciendo al pensar que deberá pasar otra vez por todo eso, o imaginando que, dado que ya eligió un plan, no deberá hacerlo nuevamente. Pero la mayoría de los planes variarán sus costos y beneficios para 2007, por lo que es importante que compare su plan con otros en su área, para asegurarse de elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
Entrando en el segundo año, surgen nuevas preguntas. Aquí hay algunas respuestas que pueden ayudarlo, ya sea que usted ya esté inscrito en un plan o aún lo esté considerando.
Si usted ya está inscrito en un plan
P. ¿Cambiará mi plan el año próximo?
R. Muy probablemente. Los planes pueden cambiar sus primas mensuales, deducibles anuales, co-pagos y vademécum (lista de medicamentos cubiertos) cada año calendario. Pueden cambiar medicamentos de una columna de precio (“tier”) a otra y cambiar sus farmacias “recomendadas”. Además, su asegurador puede ofrecer más opciones de planes para 2007, que pueden diferir del plan que usted tiene hoy.
P:¿Cómo sabré si mi plan cambia?
R: Su plan debería haberle informado, antes del 31 de octubre, los cambios importantes que vaya a presentar en 2007, en una carta llamada Aviso de Cambio Anual. Si no ha recibido una, llame a su plan y solicítela.
P: ¿Aumentarán mis costos el próximo año?
R: Depende del plan. Algunos aumentarán sus primas y otros las reducirán. Cada estado tendrá al menos un plan “independiente” (“stand-alone”) —que cubre únicamente medicamentos— con primas mensuales por debajo de 20 dólares, pero la mayoría de estos planes costarán entre 20 y 40 dólares. Algunos planes Medicare Advantage que cubren tanto medicamentos como servicios médicos no cobran primas. En 2007, algunos planes no cobrarán nada por medicamentos genéricos, pero muchos aumentarán los co-pagos para medicamentos de marca.
Si usted aún no lo ha hecho, puede llegar a reducir sus costos para el año próximo hablando con su médico sobre medicamentos más económicos, con co-pagos más bajos, que son tan efectivos para su afección como los que toma actualmente.
P: Deseo permanecer en mi plan actual. ¿Debo reinscribirme?
R: No. Si su plan aún está disponible en 2007 y usted no hace nada, será reinscrito automáticamente. Pero sería una buena idea comparar el plan con otros antes de tomar esta decisión.
P: Si decido cambiar a otro plan, ¿qué debo hacer?
R: Puede inscribirse en un nuevo plan en línea, llamando a la línea de asistencia de Medicare, al 1-800-633-4227, o llamando directamente al plan o visitando su sitio en internet. Esto lo inscribirá automáticamente en el nuevo plan. Usted no necesita renunciar a su plan actual.
P: ¿Cuándo puedo cambiarme a otro plan?
R: Si usted está cambiando de un plan “independiente” (“stand-alone”) a otro, debe hacerlo entre el 15 de noviembre y el 31 de diciembre.
Si usted está en un plan Medicare Advantage que cubre medicamentos (MA-PD, por sus siglas en ingles), también tendrá desde el 15 de noviembre hasta el 31 de diciembre para cambiar a un MA-PD diferente o a un plan “independiente”. Si usted está en uno de estos pero desea cambiar a un MA-PD, también tiene hasta el 31 de marzo para realizar ese cambio.
Para una transición suave a un nuevo plan, Medicare recomienda cambiar al comienzo —preferentemente antes del 8 de diciembre— para asegurarse de que los detalles correctos del plan estén en los sistemas de computación de las farmacias para el 1 de enero.
P: ¿Habrá tantos planes entre los cuales elegir el año próximo?
R: Habrá más —al menos 50 planes “independientes” en cada estado, con excepción de Hawai y Alaska, además de los planes Medicare Advantage que ofrecen medicamentos. Algunos aseguradores nuevos entrarán al mercado, y muchos de los ya existentes ofrecerán mayor variedad de planes.
P: ¿Cómo comparo planes?
R: La manera más confiable es utilizar el buscador de planes para medicamentos recetados de Medicare o llamar a la línea de asistencia de Medicare y pedir a un representante que compare los planes para usted.
En cualquiera de los casos, deberá hacer una lista de sus medicamentos, sus dosis y la frecuencia de uso. Incorporando esta información en el buscador de planes o dándosela al representante que lo atienda sabrá cuánto podrá esperar gastar de su bolsillo el próximo año, según cada plan. Para conocer una manera rápida de navegar el buscador de planes para determinar el plan más económico que cubra todos o la mayoría de sus medicamentos, vaya a Camino rápido a través del buscador de planes.
Otra información que puede ser importante para tomar su decisión —por ejemplo, farmacias más convenientes, compra por correo para un consumo de 90 días, autorizaciones previas u otras restricciones para sus medicamentos, o si el plan ofrece cobertura nacional— también está disponible, ya sea a través del buscador o de la línea de asistencia.
P: ¿Cómo puedo evitar la fase de ausencia de cobertura el año próximo?
R: Más planes ofrecerán cobertura durante la fase de ausencia de cobertura —el “doughnut hole”— en 2007. La mayoría cubre únicamente medicamentos genéricos durante este período, pero al menos un plan en cada estado cubre genéricos y algunos medicamentos de marca (Humana, el principal proveedor de cobertura completa durante la fase de ausencia de cobertura en 2006, sólo cubrirá genéricos durante esa fase en 2007).
Las primas de los planes que ofrecen cobertura durante la fase de ausencia de cobertura son, generalmente, más altas que el promedio, y, a nivel nacional, van desde 25 a 88 dólares por mes para genéricos, y de 38 a 110 dólares mensuales para aquellos planes que incluyen medicamentos de marca. Pero si usted toma muchos medicamentos, o algunos muy caros, un plan así puede llegar a seguir resultándole más económico. Usted puede probar esta opción comparando planes como se explicó más arriba.
P: Este año tuve “excepciones” para algunos de mis medicamentos. ¿Deberé solicitarlas nuevamente?
R: Las excepciones son otorgadas cuando un plan acepta cubrir un medicamento específico que no está en su vademécum (o tienen alguna otra restricción), luego de que el médico de un beneficiario confirma que es médicamente necesario.
Si lo mantiene, su plan actual puede “apadrinar” las excepciones que usted recibió en 2006, de manera que no tendrá que apelar nuevamente, o puede que el plan le requiera que solicite las excepciones otra vez, para una fecha determinada. Su plan debe informarle de su política para 2007 en su Aviso de Cambio Anual.
P: ¿Qué pasa con las excepciones si cambio de plan?
R: Cuando compare planes, podría buscar uno que no requiera excepciones para sus medicamentos. Si el nuevo plan las requiere, puede que usted tenga que solicitarlas nuevamente, con el apoyo de su médico.
Bajo las normas de Medicare, todo plan debe cubrir, al menos, un abastecimiento de 30 días de sus medicamentos actuales durante un período de transición al comienzo del año, para permitir que un pedido de excepción pueda ser realizado y considerado.
P: ¿Puede aún mi prima ser deducida de mi cheque del Seguro Social? Escuché que este año hubo problemas.
R: Usted aún podrá pedir que sus primas sean deducidas de su cheque del Seguro Social si así lo prefiere (puede que haya problemas en enero, debidos a fallas verificadas entre los sistemas de registros de computación de Medicare y el Seguro Social). Como alternativa, usted puede acordar con su banco que este pague las primas directamente al plan, o puede hacerlo usted con un cheque mensual.
P: Este año, mi plan no pagó uno de mis medicamentos, aduciendo que no estaba cubierto por Medicare. ¿Esto sucederá también el año próximo?
R: Algunos pocos medicamentos están excluidos, por ley, de la cobertura de Medicare. Eso no significa que los planes no los cubran, pero sí que, de hacerlo, Medicare no les reembolsará el costo. Algunos planes cubrirán algunos medicamentos “excluidos” en 2007.
P: Una vez inscrito en un plan, ¿estaré aferrado a este plan durante todo el año?
R: En la mayoría de los casos, sí. Pero en ciertas circunstancias —por ejemplo, si usted se muda fuera del área de cobertura de su plan, se muda a o desde un hogar para el cuidado de adultos mayores discapacitados, o su plan deja de operar—, le puede ser concedido un período de inscripción especial para enrolarse en un nuevo plan.
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Si usted todavía no está en un plan de Medicare Parte D
P: Pude haberme inscrito este año, pero no lo hice. ¿Puedo, de todas maneras, obtener cobertura de medicamentos de Medicare en 2007?
R: Si, en tanto y en cuanto se inscriba en un plan de Medicare Parte D, entre el 15 de noviembre y el 31 de diciembre. Su cobertura comenzará a regir a partir del 1º de enero.
P: ¿Deberé pagar una penalidad por demora en la inscripción?
R: Si usted no se inscribió en un plan de Medicare Parte D cuando resultó elegible por primera vez (el 15 de mayo de 2006, para la mayoría de la gente) y no tenía otra cobertura para medicamentos que fuera al menos tan buena como la ofrecida, puede que deba pagar una penalidad durante el año próximo y en el futuro. A menos que el Congreso posponga la penalidad para este año únicamente, usted pagará, en 2007, unos 1, 92 dólares mensuales por sobre la prima regular.
P: Cumpliré 65 años en enero. ¿Puedo obtener cobertura de medicamentos para 2007?
R: Usted puede inscribirse en Medicare Parte D cuando haga lo propio en Medicare Parte B (que cubre las visitas a su médico y servicios externos). Su período de inscripción especial dura siete meses (tres meses antes del mes en que cumple 65 años, y tres meses después). La cobertura comenzará a regir el primer día del mes siguiente al que usted se inscriba.
P: Estoy inscrito en Medicare pero tengo cobertura de un plan de beneficios para retirados de mi empleador. ¿Necesito inscribirme en Medicare Parte D?
R: Su antiguo empleador o su sindicato deben informarle si su cobertura de medicamentos para retirados en 2007 será “admisible”, significando esto que será tan buena como la de Medicare. Si es admisible, usted no necesita inscribirse en Medicare Parte D y no incurrirá en falta por demora en la inscripción si en el futuro perdiera su cobertura actual y se inscribiera, entonces, en un plan de Medicare. Si no es admisible, debe pensar en inscribirse antes del 31 de diciembre para evitar ser penalizado por inscribirse tardíamente.
P: La cobertura de medicamentos admisible de mi empleador caduca el 31 de marzo. ¿Cuándo debería inscribirme en Medicare Parte D?
R: Usted debería inscribirse durante marzo, porque su cobertura Medicare comenzará a regir el 1º de abril. Si usted permanece más de 63 días sin cobertura luego de que venza el plan de su empleador, deberá pagar una penalidad por demora en la inscripción.
P: Tengo una buena cobertura de medicamentos para retirados, pero cuesta mucho. ¿Puedo inscribirme en Medicare Parte D?
R: Sí, siempre y cuando usted califique para Medicare. Pero, dado que abandonar este plan será una decisión suya, puede inscribirse en Medicare Parte D sólo durante el período de inscripción anual, del 15 de noviembre al 31 de diciembre. Verifique cuidadosamente con el administrador de sus beneficios para averiguar si inscribirse en Medicare Parte D afectaría la pensión y cobertura médica, tanto suya como de su cónyuge, según su plan para jubilados.
P: Tengo más de 65 años y todavía trabajo, con cobertura de medicamentos del plan de salud de mi empleador. ¿Necesito Medicare Parte D?
R: Depende de si su cobertura es “admisible” [ver arriba] o no. Contacte al administrador de sus beneficios para averiguarlo.
P: Pronto me estaré inscribiendo por primera vez. ¿Cómo averiguo de qué manera funciona Medicare Parte D?
R: Vea la barra lateral “Aprenda más”.
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Si usted califica para Ayuda Adicional
“Ayuda Adicional” es una parte especial del programa Medicare Parte D que ofrece cobertura de medicamentos a bajo costo para personas con ingresos y recursos limitados que califiquen. Si usted recibe Medicaid o Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI, por sus siglas en inglés), o su estado paga sus primas de Medicare, usted debería recibir el beneficio completo de Ayuda Adicional automáticamente. También puede solicitarla si su ingreso mensual no supera los 1.225 dólares (para individuos) o 1.650 dólares (para matrimonio), y tiene menos de 11.500 dólares (23.000 dólares para una pareja) en ahorros e inversiones. Los límites de ingresos serán incrementados levemente a comienzos de 2007.
P: Estoy recibiendo Ayuda Adicional ahora. ¿La obtendré también el año próximo?
R: Si usted obtuvo Ayuda Adicional automáticamente este año, debería haber recibido una carta de Medicare explicando su situación para 2007. Si el beneficio fue aprobado luego de que usted lo solicitara, debería haber recibido una carta del Seguro Social. Si no está seguro de qué sucederá al respecto, llame a Medicare o a la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) tan pronto como pueda.
P: Me han dicho que en 2007 no calificaré. ¿Qué puedo hacer?
R: Si no está de acuerdo, puede apelar. Además, su Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP, por sus siglas en ingles) puede decirle si existen otros programas para obtener medicamentos a bajo precio. De otra manera, aún puede obtener alguna asistencia bajo la cobertura regular de Medicare.
En algunas circunstancias —por ejemplo, si este año calificó para recibir Ayuda Adicional a través de un programa médico estatal de reducción de gastos— puede que usted califique nuevamente en algún momento de 2007.
P: El año próximo seguiré recibiendo el beneficio completo de Ayuda Adicional completa, pero me han dicho que puede que deba cambiar de plan. ¿Por qué?
R: Para obtener Ayuda Adicional completa —lo que significa no pagar primas— usted debe estar en un plan en el que las primas estén por debajo de un cierto monto. Usted tiene la opción de permanecer en su plan actual y pagar la diferencia entre este monto y la prima completa, o cambiar a otro plan en el cual no pagará prima alguna.
